משכנתא מחיר למשתכן – כל מה שרציתם לדעת על התוכנית שיכולה לשנות את חייכם
משכנתא דרך התוכנית "מחיר למשתכן" היא כמו זכיה בלוטו. זכיה דרך התוכנית מקנה הנחות של מאות אלפי שקלים ואף מגיעה להנחה של מיליון שקלים ויותר בקניית דירה.
איך זה עובד ומה צריך לדעת, הנה כל הפרטים.
תוכנית מחיר למשתכן
מציעה לזכאים מספר מסלולי דיור במחיר מופחת (מחיר למשתכן, מחיר מטרה, מחיר מופחת ודירה להשכיר) כאשר בכל אחד מן המסלולים קיים שוני בגודל ההנחה.
התוכנית הראשונה שנוסדה ע"י השר משה כחלון בסוף שנת 2015 הנקראת "מחיר למשתכן" מציעה את ההנחה הגדולה ביותר אך עתידה להסתיים בקרוב ותוחלף בהגרלות של "מחיר מטרה" ו "מחיר מופחת" שיהוו את רוב ההגרלות בהמשך וההנחה בהם תעמוד על 20% הנחה או 300,000 ₪.
בתוכנית קיימות הנחות מיוחדות ומענקים בהתאם לאזור מיקום וביקושים באזור. כך שקיימות הגרלות בהם קיימת הנחה כפולה : הן בהגרלה והן במענק הניתן לזוכים.
לא כולם זכאים להשתתף במסגרת התוכנית, פרטים נוספים עבור הזכאים לתוכנית, למי היא מיועדת ופרטים נוספים תוכלו למצוא כאן.
כמה הון עצמי צריך למחיר למשתכן
בניגוד למשכנתא רגילה בה יש צורך ב 25% לפחות מערך הדירה, בתוכנית מחיר למשתכן יש צורך ב 10% בלבד או 100,000 ₪ ובתנאי שערך הדירה שבה זכיתם לא עולה על סכום של 1.8 מיליון שקלים.
במצב זה, היכולת עבור הזכאים לקחת משכנתא ולממש את החלום לרכישת דירה עולה באופן דרמטי. לדוגמא : זכיתם בדירת 3 חדרים בעלות של מיליון שקלים, תצטרכו להגיע עם הון עצמי של 100,000 ₪ בלבד במקום 250,000 ₪ אם הייתם קונים דירה שלא במסגרת התוכנית.
למרות זאת חשוב להבין כי ככל שאנחנו נגיע למשא ומתן עם הון עצמי גדול יותר, כך עולה הסיכוי שנקבל משכנתא ותנאי החזר וריבית טובים יותר מהבנק.
תנאים לקבלת משכנתא לדירה ראשונה
על מנת שהבנק יאשר את המשכנתא, הוא כנראה ירצה מכם את הדברים הבאים :
- סכום ההכנסה הפנויה לאחר כל ההוצאות גבוהה מסכום ההחזר החודשי.
- התנהלות תקינה בחשבון העו"ש – ללא פיגורים בתשלומים, צ'קים שחזרו, חובות כאלו ואחרים.
- היסטוריה נקיה – ללא עיקולים או הגבלות כלשהם במהלך ההיסטוריה בחשבונכם. חשוב לציין כי קיימים מקרים חריגים בהם הבנק יאשר.
- אישור העברת ההון העצמי לקניית הנכס \ אסמכתא המאשרת את סכום ההון העצמי.
מחיר למשתכן – כיצד התוכנית עובדת
באתר מחיר למשתכן (קישור) מפורסמים מפעם לפעם הגרלות במגוון יישובים ברחבי הארץ. לכל הגרלה מוקצות מספר דירות לתושבי המקום והשאר לכלל הנרשמים בהגרלה.
ניתן להירשם ל-3 ערים במקביל בכל סבב הגרלות שמבוצע. לאחר ההרשמה להגרלה תקבלו מייל מהאתר המאשר את השתתפותכם בהגרלה.
לאחר מועד סגירת ההרשמה, משרד הבינוי והשיכון יבצע הגרלה בין מספר הדירות המוצעות לבין מספר הנרשמים להגרלה. לאחר ביצוע ההגרלה בפועל יישלח אליכם מייל ויבשר לכם האם זכיתם בהגרלה. אם לא זכיתם בהגרלה שהתקיימה, תוכלו לראות את מיקומכם בתור באתר.
חשוב לדעת מיקומכם בתור עתיד להשתנות עקב ביטולים או זכיות של שאר המתמודדים להגרלות השונות ולכן חשוב לעקוב מפעם לפעם במיקומכם באתר. אם זכיתם בהגרלה (מזל טוב) מיקומכם בכל שאר ההגרלות מתבטל באופן אוטומטי.
זכיתי בהגרלה, מה הלאה
קודם כל מזל טוב ענק! הסיכוי לזכות בהגרלה אינו גבוהה ואם זכיתם אתם צריכים לשמוח מאוד. לאחר קבלת האימייל המאשר את הזכיה תצטרכו להוציא מסמך הנקרא "אישור עקרוני למשכנתא" שהוא מסמך שהבנק מוציא ובו נוכל לראות מהו הסכום אותו הבנק מוכן לתת לנו על מנת לרכוש את הדירה.
אישור עקרוני מתקבל תוך מספר ימים עד שבוע ממועד הגשת הבקשה. מומלץ לוודא שהאישור שמתקבל הוא לאחר שהבנק בדק את הניירת כולל מסמכי הכנסות, פירוט הלוואות והתנהלות בחשבון הבנק. הבנק מחויב לפי הרגולציה לאשר או לסרב עד 5 ימי עסקים ממועד ההגשה של הבקשה.
תנאים לקבלת משכנתא לדירה ראשונה
על מנת שהבנק יאשר את המשכנתא, הוא כנראה ירצה מכם את הדברים הבאים :
סכום ההכנסה הפנויה לאחר כל ההוצאות גבוהה מסכום ההחזר החודשי.
התנהלות תקינה בחשבון העו"ש – ללא פיגורים בתשלומים, צ'קים שחזרו, חובות כאלו ואחרים.
היסטוריה נקיה – ללא עיקולים או הגבלות כלשהם במהלך ההיסטוריה בחשבונכם. חשוב לציין כי קיימים מקרים חריגים בהם הבנק יאשר.
אישור העברת ההון העצמי לקניית הנכס \ אסמכתא המאשרת את סכום ההון העצמי.
האישור העקרוני למשכנתא הוא לא אישור על כל סכום של משכנתא ולכן חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות לגבי אפשרויות המשכנתא ויכולות ההחזר שלכם.
מחיר למשתכן ויועץ משכנתאות
אל תשכחו שמטרתו של יועץ המשכנתאות מטעם הבנק תמיד יהיה להיטיב עם הבנק. אחוזי הריבית ותמהיל המשכנתא שהוא יציע לכם יהיה תמיד לכיוון האינטרסים של הבנק. יועץ משכנתאות שמגיע מטעמכם לעומת זאת יבנה תמהיל משכנתא שמתאים לכם ואף ישאף להוריד את אחוזי הריבית שהבנק מבקש ולנהל עימו משא ומתן.
בעבודתי במזרחי טפחות בתחום המשכנתאות יצא לי לראות לא פעם אנשים שלוקחים משכנתא גרועה ויוצאים בתחושה שעשו את העסקה הטובה ביותר. בפועל, הם הפסידו עשרות אלפי שקלים רק בגלל חוסר תשומת לב ובקיאות בפרטים הקטנים שעושים שינויים גדולים.
תעשו לעצמכם טובה וקחו איתכם יועץ משכנתאות לעסקה.
לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו - 050-3223118
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:
לקוחות ממליצים
לא משנה באיזה בנק אתם
משכנתא לדירה ראשונה – שאלות נפוצות
התוכנית בשלב זה מיועדת עבור זוגות נשואים או ידועים בציבור, יחידים (רווקים, גרושים ואלמנים) מעל גיל 35, הורה עצמאי (חד הורי) עם ילד אחד לפחות, נכים בני 21 ומעלה.
לא ניתן להירשם להגרלה נוספת מיד לאחר הזכיה. ניתן להירשם לאחר מכן כמשפר דיור.
משפר דיור נדרש למכור את הנכס שבעלותו לא יאוחר מ-12 חודשים לאחר אכלוס הדירה שרכש במסגרת תכניות דירה בהנחה, ולא יוכל לרכוש דירה נוספת בטרם מכירת הדירה.
התוכנית נותנת לעיתים מענקים לפי מיקום, בד"כ באזורי הפריפריה כגון אילת, חריש, אשקלון ועוד.
קיימים מענקים ע"ס 40,000 ₪ – 60,000 ₪ המשתנים בהתאם לסוג ההגרלה והחלטת משרד הבינוי והשיכון לסכום וגובה ההנחה.
הסדרות משקפות את מועד ההרשמה.
סדרה א' – מי שביקש תעודת זכאות עד ל 30.08.2016
בסדרה ב' – החל ממועד 01.09.2016-24.07.2017
סדרה ג' – החל מ 24.09.2017
אין עדיפות לסדרה מסוימת בעת ההגרלה, אך יש לפעמים הגרלות חוזרות המיועדות לסדרה א' ו ב' בלבד.
כדי להירשם לרכישת דירה בפרויקטים של תוכנית דירה בהנחה (מחיר למשתכן) צריך להוציא אישור זכאות באמצעות אחת מחברות ההרשמה הכרוכה בתשלום. אחרי קבלת האישור יהיה ניתן להירשם לפרויקטים של התוכנית.
עלות תעודת הזכאות אמורה לעלות כמה עשרות שקלים.
