הקדמה
הגדלת משכנתא קיימת היא אחד הפתרונות המובילים בשוק הפיננסי עבור בעלי נכסים שנזקקים לכסף נזיל וזמין. פתרון זה יכול לסייע במגוון רחב של מצבים כמו שיפוץ דירה, סילוק חובות, עזרה לילדים ברכישת דירה, או מימון טיפולים רפואיים יקרים. במאמר זה נסקור את כל מה שצריך לדעת על הגדלת משכנתא קיימת – מהתהליך, דרך היתרונות והחסרונות ועד למקרים בהם הפתרון מתאים במיוחד.
מהי הגדלת משכנתא קיימת?
הגדלת משכנתא קיימת משמעותה הגדלת סכום ההלוואה המקורית שנלקחה על הנכס, תוך שימוש בנכס כבטוחה נוספת להלוואה החדשה. מדובר למעשה בהוספת סכום כסף נוסף להלוואת המשכנתא המקורית, מבלי לפרוע אותה, ובכך מאפשרת קבלת כספים נוספים להוצאות שונות. הבנק המלווה רואה בנכס הקיים ערובה נוספת להלוואה, ולכן התהליך כולל שמאות עדכנית להערכת שווי הנכס ומדידת אחוז המימון הנוסף שניתן להוסיף על בסיס המשכנתא הקיימת (LTV – Loan To Value).
התהליך של הגדלת משכנתא קיימת
פנייה לבנק או לגוף מימון חוץ בנקאי
התהליך מתחיל בפנייה לבנק או לגוף אשראי המתמחה בהלוואות כנגד נכסים. בפנייה זו יש להציג מסמכים המעידים על יכולת ההחזר של הלווים, כגון תלושי משכורת, אישורי הכנסות לעצמאים, הכנסות מנכסים וקצבאות. במקביל, יש לבצע שמאות על הנכס כדי להעריך את שוויו הנוכחי ולאפשר לבנק לקבוע את סכום ההלוואה הנוסף שניתן להעמיד על הנכס הקיים.
אישור ההלוואה ורישום משפטי
לאחר בחינת הבקשה על ידי הבנק, ואם הבקשה אושרה, הבנק יבצע רישום משפטי להגדלת המשכנתא הקיימת. בשלב זה יש לחתום על מסמכים נוספים בסניף הבנק ולהזמין שמאי להערכת שווי הנכס. לאחר השלמת כל התהליך, הסכום הנוסף יועבר לחשבון הבנק של הלווה.
יתרונות וחסרונות של הגדלת משכנתא קיימת
יתרונות
- הלוואה בסכומים גבוהים – הגדלת משכנתא מאפשרת קבלת הלוואה בסכומים גבוהים בהרבה מהלוואות רגילות.
- ריבית נמוכה – תנאי הריבית של משכנתא בדרך כלל נוחים יותר מריבית הלוואות רגילות.
- פריסה ארוכת טווח – ניתן לפרוס את התשלומים לתקופה ארוכה, מה שמקטין את ההחזר החודשי.
- מימון מטרות מגוונות – הכסף הנוסף ניתן לשימוש למטרות רבות כמו שיפוצים, איחוד הלוואות, מימון טיפולים רפואיים ועוד.
חסרונות
- סיכון למעגל חובות – לקיחת הלוואות נוספות עלולה להוביל למעגל חובות.
- עמלות והוצאות נוספות – תהליך הגדלת משכנתא כרוך בעמלות שמאות ורישום, אשר עלולות להיות יקרות.
- תלות בנכס – הנכס משמש כבטוחה להלוואה, מה שמגביר את הסיכון במקרה של קושי בהחזר ההלוואה.
מתי כדאי להגדיל משכנתא קיימת?
הגדלת משכנתא קיימת היא פתרון מתאים במיוחד במצבים הבאים:
- שיפוץ והרחבת הדירה – כאשר יש צורך בשיפוצים נרחבים בנכס הממושכן.
- סילוק חובות ואיחוד הלוואות – לצורך פירעון הלוואות קצרות טווח עם ריביות גבוהות.
- סיוע לילדים – לצורך עזרה במימון דירה לילדים.
- מימון טיפולים רפואיים – כאשר יש צורך במימון טיפולים רפואיים יקרים.
סיכום
הגדלת משכנתא קיימת היא כלי פיננסי חשוב ויעיל שיכול לסייע במצבים רבים בהם נדרש כסף נזיל למטרות שונות. עם זאת, יש לשקול את המהלך בכובד ראש ולהתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי כדי להבין את ההשלכות הפיננסיות ולקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם. משרדנו, "פרץ פיננסים", בעל ניסיון רב בייעוץ ותכנון פיננסי, ישמח לסייע לכם בתהליך ולהבטיח שתקבלו את התנאים הטובים ביותר בהתאם ליכולותיכם הפיננסיות.
אם אתם שוקלים להגדיל את המשכנתא הקיימת שלכם, פנו אלינו לייעוץ אישי ומקצועי. אנחנו כאן כדי לעזור לכם לקבל את ההחלטות הטובות ביותר ולהבטיח שהעתיד הפיננסי שלכם יהיה בטוח ומשגשג.
או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:
